הלוואה בערבות מדינה - זכאות הגשה אל מול סיכויי קבלת הלוואה 

כבר מספר שנים שפועלת קרן סיוע לעסקים בקרב עסקים קטנים ובינוניים. המטרה של הקרן היא לסייע לעסקים קטנים בגיוס אשראי מהבנק. הקרן מעניקה דרך בנק הפועלים, מזרחי טפחות ומרכנתיל הלוואות בערבות מדינה. דרך ערבות מדינה עסקים קטנים יכולים לגייס אשראי נוסף לעסק שלהם, בתנאי הלוואה נוחים בהרבה מאלטרנטיבות האשראי הקיימות בשוק היום. 

הקרן מפעילה 3 מסלולים:

מסלול הון חוזר – לעסקים קיימים הזקוקים להלוואה עבור מימון צורך בהון חוזר כגון: רכישת מלאי, מימון פער ספקים אל מול לקוחות, גיוס עובדים נוספים, קבלת תזרים להתמודדות עם בעיה נקודתית וכו'.

מסלול השקעות – לעסקים קיימים הזקוקים לסיוע במימון השקעה מתוכננת בעסק כגון: שיפוצים, מעבר למתחם חדש, רכישת ציוד וכלי עבודה, רכישת מכונות וכו'.

מסלול עסקים בהקמה – מסלול סיוע ליזמים בעלויות הקמת העסק. מסלול זה מסייע במימון עלויות ההשקעה הראשוניות של עסק חדש, בנוסף לסיוע במימון הון חוזר ראשוני.

תהליך קבלת ההלוואה כדלקמן:

מגישים תכנית עסקית מפורטת לקרן סיוע לעסקים. התכנית העסקית כוללת סקירה של נתוני העסק, הסבר לבקשת ההלוואה ותחזית פיננסית. בנוסף בעת הבקשה יש לצרף לתכנית העסקית את כלל המסמכים הנדרשים.

התכנית העסקית נבחנת על ידי הקרן. במהלך הבחינה יקבע פגישה של בעל העסק מול נציג הקרן.

הגוף המתאם מגיש את המלצתו לבנק, המעניק את ההלוואה לאחר אישור סופי בוועדת האשראי של הבנק עם הקרן.

זכאות הגשה אינה שקולה לקבלת ההלוואה

כפי שצוין לעיל יש תהליך שמתחיל בהגשה של תכנית עסקית ומסתיים במתן אישור לקבלת הלוואה בוועדת האשראי של הקרן והבנק. מבחינת אפשרות הגשת תכנית עסקית לבחינה של הקרן, יכול לבצע זאת כל יזם או בעל עסק שהנו תושב ישראל והוא אינו בעל חוב כלשהו לרשויות המס, לתאגידים בנקאיים ולהוצאה לפועל. במילים אחרות, כל תושב ישראלי הזקוק להלוואה לעסק ואין לו חוב כלשהו למוסדות ממשלתיים ולבנק יכול לבקש הלוואה. אך האם הוא גם יכול לקבל הלוואה. התשובה היא לא בהכרח. על העסק להימצא ראוי בקרן לקבל הלוואה, קרי, לקבל אישור מהקרן על סכום הלוואה בערבות מדינה.

על מנת לבחון באמת האם עסק יכול לקבל הלוואה מומלץ לבצע בדיקת זכאות מקיפה על ידי חברת ייעוץ עסקי המתמחה בהגשת עסקים לתהליך קרן סיוע לעסקים. הערכת סיכויים לקבל אישור בקרן מתבצעת על ידי בחינה של כלכלן מוסמך בנתוני העסק, הכלכלן מבצע סקירה של הנתונים הכספיים של העסק ומבצע הערכה ליכולות העסק לגייס אשראי נוסף, ועל ידי הערכת חוזק רציונאל הבקשה, הכלכלן מבצע הערכה של היתכנות קבלת אישור מהקרן על סמך רצונות העסק ותוכניות העסק לשימוש בכספי הקרן.

הרבה עסקים מגישים לקרן סיוע לעסקים בקשה להלוואה ומקבלים סירוב. זאת מכיוון שהם לא עשו בדיקת זכאות לפני תהליך ההגשה. בדיקת זכאות על ידי כלכלן מנוסה יכולה למנוע הגשה מיותרת לקרן סיוע לעסקים, שאולי תמנע מהעסק להגיש בקשה כאשר כן יהיו סיכוייו לקבל הלוואה גבוהים.